События двух последних недель затронули практически любую сферу нашего общества. Казалось, что такая малозаметная на общем фоне вещь, как автострахование, должна была остаться неизменной, но нет — негативные последствия пришли и туда. Причем воздействие оказалось настолько сильным, что некоторые СМИ уже даже успели заявить, что ОСАГО перестало работать!
Что случилось?
Резкое подорожание запчастей — свершившийся факт, но только не для страховых компаний. А точнее — не для случаев, когда им приходится рассчитываться с клиентами, обратившимися за возмещением убытков после ДТП. И дело вовсе не в жадности конкретных страховщиков, а в том, что согласно закону «Об ОСАГО» величина компенсации пострадавшей стороне определяется по «Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». А стоимость запчастей в этом документе, в свою очередь, указана до подорожания, причем разница в цене на текущий момент — в 1,5-2 раза. Как следствие, автосервисы отказываются работать по направлениям от страховых, а сами страховщики предлагают автовладельцам денежные компенсации, рассчитанные с учетом старых цен. Именно из-за этого в Сети и пошли разговоры о неработающей системе ОСАГО, ведь назвать такую компенсацию справедливой довольно трудно.
ОСАГО больше не работает?
Нет, работает. Для начала не будем забывать, что полис ОСАГО покрывает не только ремонт автомобиля, но и компенсацию ущерба жизни и здоровья третьих лиц, повреждения имущества, жизнь диких животных и т. д. Так что говорить о том, что система «умерла», еще пока преждевременно! Но и дыма без огня не бывает. Разница между реальными ценами на запчасти и стоимостью, указанной в справочнике в рамках Единой методики, действительно существует. А тут еще наступающий дефицит самих запчастей. «Чудес не бывает, некоторые запчасти просто недоступны, а некоторые производители и вовсе ушли с нашего рынка. Ситуация подвижная, поэтому страховые компании действительно стараются не брать на себя обязательства по ремонту автомобилей, особенно новых — в возрасте до двух лет» — описывает ситуацию координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов.
При этом в страховых компаниях Дрому подтвердили, что в настоящий момент существуют трудности из-за заниженной стоимости запчастей по справочникам. «Страховые компании уже начали выражать беспокойство по этому вопросу. Но пока денежные компенсации вместо натурального возмещения не стали массовым явлением. Хотя все идет к тому, что либо запчасти будут слишком дорогими, поэтому если какой-то элемент ремонтопригоден, то его будут ремонтировать, а не менять (вмятины, потертости и пр.), либо запчастей не будет вообще. Очевидно, что в случае денежной компенсации ее размера не хватит для ремонта», — рассказал Дрому генеральный директор страхового агрегатора Prosto.Insure Артем Климов.
Так что хотя ОСАГО и продолжает выполнять свои функции, проблема при расчете величины компенсации действительно существует. И нельзя сказать, что виноваты в ней страховщики — они лишь выполняют то, что им предписывает закон. Кстати, ближайшая актуализация справочника Единой методики запланирована на 19 марта 2022 года. То есть менее через неделю ситуация должна измениться. А пока водителям лучше…
Не ездить на автомобиле?
Это был бы чересчур радикальный способ, хотя и эффективный. Но далеко не все могут отказаться от автомобиля, да и было бы странно призывать к этому со страниц нашего издания. Но что делать водителю, если по какой-то причине он станет участником ДТП в ближайшее время? Если вы обратились в страховую компанию и вам предлагают денежную компенсацию, лучше не отказываться. По крайней мере, вы гарантированно получите положенную по закону сумму, пусть и рассчитанную по старой методике. Как говорится, синица в руках! «Но если автовладельца не устраивает предложенная страховщиком сумма и стоимость ремонта с учетом износа действительно выше, эту разницу (в пределах до 400 000 рублей) надо требовать со страховой через финансового уполномоченного», — считает адвокат Общественного движения автомобилистов «Свобода выбора» Сергей Радько. Как пояснил юрист Дрому, в этом случае сначала автомобилисту нужно обратиться в страховую с претензией, а затем, в случае отказа или неполучения ответа — к финансовому уполномоченному. После вынесения им решения у водителя будет 30 дней на обращение в суд. Эксплуатировать и ремонтировать автомобиль при этом можно только после проведения экспертизы ущерба.
Еще одним способом полностью компенсировать ущерб в случае ДТП в текущих условиях будет обращение в суд с исковым требованием к виновнику аварии. «Разницу между стоимостью ремонта и покрытием полиса ОСАГО можно взыскать с виновника ДТП. Еще в 2017 году Конституционный суд и пленум Верховного суда подтвердил законность такой практики. В данном случае у виновника ДТП нет шансов избежать подобной выплаты, поскольку это — его обязанность», — рекомендует координатор «Синих ведерок» Петр Шкуматов, добавляя, что страховые компании ограничены в своих возможностях по выплатам из-за политики ЦБ.
Что дальше?
Улучшения ситуации в ближайшее время ждать точно не стоит. Да, вероятнее всего, цены на запчасти в справочнике Единой методики будут подняты в соответствии с реальными. Но что потом? Скорее всего, стоимость полиса «автогражданки» в обозримой перспективе вырастет, причем существенно — минимум на 30%. «Повышение цен на каско и ОСАГО — один из шагов, который обсуждается в страховом сообществе», — признает генеральный директор страхового агрегатора Prosto.Insure Артем Климов, отмечая, что в перспективе систему обязательной «автогражданки» ждут новые сбои. — «Это уже очевидно, и это тот риск, который сейчас активно обсуждается в сообществе», — добавляет он.
Также сложившаяся ситуация со стоимостью запчастей фактически ставит крест на оформлении Европротокола без мобильного приложения «Помощник ОСАГО» и/или без фотофиксации. «Поскольку стоимость ремонта теперь уже вряд ли впишется в 100 000 рублей, которые можно получить при оформлении ДТП без сотрудников полиции — всегда лучше вызывать ГИБДД и оформлять происшествие там, — советует адвокат общественного движения автомобилистов «Свобода выбора» Сергей Радько. — Если же нет разногласий и оба участника ДТП имеют возможность использовать соответствующее приложение для оформления ДТП, можно воспользоваться им, тогда можно рассчитывать на возмещение в пределах полной страховой суммы по ОСАГО — 400 000 рублей», — добавляет он.
Нельзя также исключать, что в сложившихся условиях вырастет число тех, кто предпочитает ездить вообще без полиса ОСАГО. Вряд ли таких людей остановит существующая кара в 800 рублей, ведь вопреки обещаниям рассылка штрафов с камер за отсутствие страховки так и не заработала. А еще в нынешних условиях проблемы с выплатами начинаются не только у обладателей ОСАГО, но и у тех, кто оформил себе полис каско. Впрочем, это — тема для отдельного материала.
