Что будет с автокредитами?
Центробанк РФ повысил ключевую ставку до 20%. Это очень резкое повышение, сразу более чем вдвое (многие СМИ пишут, что на 10,5%, но это математически неверно, нужно оперировать не процентами, а процентными пунктами). Подчеркнем, речь именно о ключевой ставке, она определяет условия кредитования Банком России коммерческих банков. То есть ключевая ставка в любом случае ниже ставок по пользовательским кредитам. Но если она повышается, то повышаются ставки и в рознице.
Это, разумеется, отразится и на автокредитовании.
До сегодняшнего дня реальная ставка по автокредитованию в Москве колебалась в диапазоне 12–19%, в зависимости от срока и первоначального взноса. Все, что предлагалось по более низкой ставке, было либо «маркетинговым предложением» с размытием ставки в дополнительных финансовых продуктах, либо субсидированием от конкретных автопроизводителей. Можно ожидать, что в ближайшие дни реальные ставки по автокредитам возрастут до 25–30%.
Самое печальное, что все это относится и ко многим действующим кредитным договорам. Часто условиями кредитования предусматривается возможность банка в одностороннем порядке изменить условия, если изменяется ключевая ставка. Хорошо, если то и другое — в сторону понижения. Но бывает, что в обе стороны. Посмотрите свои договоры.
По «Закону о банках и банковской деятельности» фиксированную ставку банк в одностороннем порядке повысить не может. Однако из этого правила есть исключения: по согласованию сторон, из-за невыполнения заемщиком обязательств, по решению суда и в случае отказа от страховки. А также — внимание! — если повышение ставки предусмотрено… кредитным договором!
Формально вышеупомянутый закон имеет большую силу, чем кредитный договор, и заемщик в суде может оспорить повышение ставки, даже если такой пункт есть в договоре. Но многие ли пойдут в суд ради пары тысяч рублей в месяц? Так что не исключена массовая практика использования банками доселе «спящих» упоминаний об одностороннем увеличении ставки.
Выступление главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, начавшееся в 16.00 по Москве, определенным образом прояснило ситуацию. Было сказано четко: по кредитам с фиксированной ставкой банки не могут изменять условия. Только в случае плавающей ставки.
Упомянута рекомендация банкам «не ухудшать оценку финансового положения заемщиков и качество обслуживания долга». И дана оценка стабилизационным мерам: они эквивалентны увеличению капиталов банков на 900 млрд рублей.
Ложная паника на ВАЗе и зависание комплектующих на Украине
Один авторитетный паблик во «ВКонтакте» сегодня опубликовал пост следующего содержания: «Иностранные специалисты (включая членов руководства) АО "АвтоВАЗ" покинули территорию России на неопределенное время. Приостановлена реализация новых проектов, также пока на 30 дней заморожены действующие договоры с подрядными организациями, выполняющими пусконаладочные и общестроительные работы на объектах АвтоВАЗа».
Мы проверили эту информацию. Оказалось, что причин для таких панических выводов нет, президент Николя Мор сегодня на работе, в Тольятти. Да, отсутствуют несколько менеджеров, но они просто уехали в плановые отпуска, которые привязаны к межпраздничным дням (между 23 февраля и 8 марта). В частности, вице-президент по промышленным сервисам АО «АвтоВАЗ» Бернар Сонилак уходит в отпуск 5 марта, его заместит подчиненный директор.
ВАЗ сегодня работает штатно и планирует работать минимум до конца недели. Что будет на следующей неделе — неясно, компоненты, отправленные из Румынии, застряли… на Украине! Да-да, логистика ВАЗа такова, что автовозы идут не через Польшу, а более прямым маршрутом. Польский коридор, кстати, тоже закрылся, еще в пятницу. Поэтому остановился завод «Рено Москва», до разработки альтернативного маршрута поставок комплектующих.
Daimler Truck прекращает сотрудничество с КАМАЗом
Только вчера мы спрогнозировали такое развитие событий — и вот оно случилось. Первой об этом рассказала немецкая газета Handelsblatt, хотя на официальном сайте Daimler Truck такого сообщения пока нет. Но если судить по тону утреннего обращения директора КАМАЗа Сергея Когогина, Handelsblatt не наврал.
Как пишет немецкое издание, КАМАЗ продолжает выпускать военную технику, которая, в том числе, принимает участие в «операции» на Украине. Несколько лет назад КАМАЗ формально передал изготовление военных машин заводу «Ремдизель», но сейчас притворность этой сделки у мирового сообщества не вызывает сомнений.
Каков механизм прекращения сотрудничества — пока неясно. Daimler является миноритарным акционером КАМАЗа (15%), кроме того, у сторон есть действующее совместное предприятие в Набережных Челнах «Даймлер КАМАЗ Рус», на котором выпускают грузовики Mercedes-Benz Actros. Кабины для которых, в свою очередь, производят на КАМАЗе.
Выход из состава акционеров возможен только через продажу акций. Но получить за 15% КАМАЗа адекватную цену в нынешних условиях невозможно. Соответственно, высока вероятность, что Daimler останется совладельцем КАМАЗа, устранившись только от операционной деятельности: поставок комплектующих и совместного производства. В любом случае убытки немецкой стороны станут исчисляться сотнями миллионов евро. Убытки КАМАЗа — того же порядка.
Изменение Техрегламента и упрощение сертификации автомобилей
Сегодня стало известно о совместной инициативе ряда отечественных автозаводов: предложить правительству РФ поправки в Технический регламент Таможенного союза «О безопасности колесных транспортных средств». Речь идет о снижении требований к серийным автомобилям при их сертификации. Будет предложено изменить или даже исключить несколько пунктов, которые влияют на себестоимость автомобилей и доступность определенных комплектующих. Речь идет о ESP, ABS, подушках безопасности, системах нейтрализации отработавших газов, модулях ЭРА-ГЛОНАСС и т. п.
Понятно, что делается это из-за проблем с поставкой иностранных комплектующих. Которые проще исключить из конструкции транспортного средства, нежели локализовывать в России. Оперативная организация сотен новых высокотехнологичных производств вообще выглядит затеей малореальной. Раньше нужно было.
Пока сформулированного пакета предложений нет. Когда он появится, должна быть дана команда НАМИ для подготовки таких изменений. Даже если все бюрократические вопросы решат быстро, то упрощенные автомобили нужно будет пересертифицировать, что займет не один месяц. Но возможен вариант, при котором новый комплекс сертификационных испытаний не станет обязательным, и ОТТС продлят автоматически. Это уже уровень компетенции Минпромторга и Росстандарта.
Завод Volvo Trucks в Калуге останавливается
Об этом нам стало известно еще вчера, сегодня эта новость получила официальное подтверждение. Последние грузовики будут собраны на этой неделе, с 7 марта начнется консервация предприятия. Пока не объявлено, в каком виде она будет проходить — с отправкой рабочих в неоплачиваемые или частично оплачиваемые отпуска, либо через увольнения. Если второе, то шансов на последующее возобновление сборки тягачей Volvo в Калуге почти нет.
Это — первый завод иностранного автопроизводителя в России, объявивший о своем закрытии.
Агентство McKinsey покидает российский рынок
Это консалтинговое агентство в лице его глобального управляющего партнера Боба Стернфельса объявило, что компания больше не будет обслуживать «ни одно правительственное учреждение в России», где у нее 400 человек персонала и партнеров.
Вроде бы, невелика потеря, но McKinsey довольно сильно влияло на российский автопром, выступая консультантом Минпромторга и участвуя в разработке различных машиностроительных стратегий. Помните историю с предложением унификаций платформ автомобилей, выпускаемых в России? Это обсуждали примерно пять лет тому назад, когда с таким предложением выступил вице-президент ВАЗа по инжинирингу Харальд Грюбель. На самом деле, этот проект разрабатывался McKinsey и Минпромторгом, Грюбель только озвучил его, собрав критику.
Но это только один из примеров. Можно вспомнить ещё и довольно удачные прогнозы McKinsey на развитие транспорта на альтернативных энергиях.
Повышение цен
Официально рекомендованные розничные цены вчера-сегодня повысили Citroen, Mazda, Hyundai, Infiniti, Opel, Peugeot, Renault и Mercedes-Benz. Но это не имеет особого значения, поскольку на уровне дилеров цены выросли вообще на все бренды и на большую величину, нежели увеличились РРЦ. Узнать реальные цены и раньше было непросто, а сейчас их называют только по телефону после тонкой психологической оценки платежеспособности звонящего. РРЦ стала фикцией, дезориентирующей покупателя. Непонятно, зачем она вообще нужна в условиях начинающейся гиперинфляции.
Volkswagen прекратил отгрузки машин российским дилерам
Мы об этом рассказали еще в субботу. Но параллельно многие СМИ вышли с успокаивающими материалами: дескать, не все так плохо и официально никто не объявлял о прекращении продаж. Представительство Mercedes-Benz в России даже разослало по дилерам информационное письмо, в котором дезавуировала ранее анонсированную приостановку программ поддержки продаж.
Но теперь начинают появляться официально подтвержденные сообщения об остановке деятельности в России немецких компаний.
